Kreditoptimierung
Maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte im Praxis- und Privatbereich
Die Beratung zur Kreditoptimierung (bestehender oder künftiger Finanzierungskonzepte) basiert immer auf 3 Bausteinen:
- Kenntnis häufiger Mängel und Fehler von Finanzverträgen (Fehlerprävention/-vermeidung)
- Exploration der Wünsche und Ziele der Darlehensnehmer
- Kenntnis des wirtschaftlichen Umfelds (z.B. Geld- und Kapitalmärkte), das die wirtschaftliche Auswahl von Darlehenstypen bedingt sowie umfassende Kenntnis von am Markt erhältlichen Darlehenstypen und Finanzinstrumenten, die den Bedingungen des wirtschaftlichen Umfelds und den Wünschen und Zielen der Darlehensnehmer Rechnung tragen.
Grundsätzlich geht es uns darum, die mit der Kreditaufnahme verbundenen Wünsche unserer Klienten zur Grundlage der Bestimmungen der Finanzierungsverträge zu machen. Darüber hinaus ist die wirtschaftlich optimale Darlehensform von den Bedingungen am Geld- und Kapitalmarkt abhängig. So können tilgungsfrei gestellte Darlehen, die endfällig durch ein Tilgungsinstrument zurückgezahlt werden, sinnvoll sein, wenn aller Wahrscheinlichkeit nach der Anlagezins den Sollzins des Darlehens überschreitet. Zinssicherungsinstrumente sind dann wirtschaftlich, wenn die Wahrscheinlichkeit steigender Zinsen deutlich höher ist als die sinkender Zinsen.
Bei der Optimierung bestehender Finanzverträge geht es z.B. um die Überprüfung bestellter Sicherheiten, um Übersicherungen zu vermeiden, um die Prüfung, ob z.B. im Falle von Kontokorrentkreditverträgen unberechtigt hohe Zinsen von der Bank berechnet und belastet wurden bzw. um die Neubeordnung der Finanzverträge, um wirtschaftliche Ziele des Darlehensnehmers, z.B. nach Anpassung der Höhe der Kapitaldienstleistungen, angemessener zu berücksichtigen. Solche Anpassungen können häufig auf dem Verhandlungswege durch Modifikation bestehender Verträge erreicht werden.
Mehr zu unserem Beratungsangebot der Kreditoptimierung erfahren Sie hier: Download Broschüre